Une assurance-vie toujours plus responsable
24/11/2023
L’assurance-vie est connue comme le placement préféré des Français ! Un contrat souple pour se constituer un capital, mais aussi un levier d’investissement dans l’économie productive. Alors comment faire en sorte que son assurance-vie finance une économie plus durable ?
À travers le contrat Plan Assurance Vie1, les Assurances du Crédit Mutuel proposent à leurs assurés des solutions de gestion mêlant un fonds en euros, qui répond à une politique d’investissement exigeante, et des supports en unités de compte, qui offrent la possibilité d’aller encore plus loin dans l’investissement durable.
Donner du sens à son patrimoine
En tant qu’investisseur institutionnel, les Assurances du Crédit Mutuel participent au financement de l’économie. Fidèle à ses valeurs mutualistes, sa gestion financière du fonds en euros répond à une démarche visant à réduire son empreinte carbone.
La démarche d’investissement des Assurances du Crédit Mutuel promeut les meilleures pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) et tient compte des risques de durabilité. Plusieurs politiques sectorielles ambitieuses, notamment pour réduire le financement des énergies fossiles, sont également en place.
Au-delà du fonds en euros, les unités de compte permettent aussi aux assurés d’investir conformément à leurs convictions. Le contrat Plan Assurance Vie intègre ainsi des caractéristiques extra-financières, dépendant des supports sélectionnés. À fin 2022, 77 (soit 71 %) des supports proposés promeuvent des caractéristiques sociales et environnementales et 12 (soit 11 %) poursuivent un objectif d'investissement durable (respectivement au sens des article 8 et 9 du règlement européen « Disclosure »).
Bénéficiant de la reconnaissance d’acteurs externes, à fin 2022, 32 (soit 29 %) de ces fonds bénéficient en plus de labels relevant de la finance durable : ISR pour l’investissement socialement responsable, Greenfin pour la transition écologique ou Finansol pour un financement solidaire.
Spécificité de ces placements, les supports en unités de compte ne comportent aucune garantie de capital : leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Être accompagné vers plus de durabilité
Et pour ceux souhaitant confier la gestion quotidienne de leur contrat à un professionnel ? Deux solutions de gestion déléguée ont été conçues par les Assurances du Crédit Mutuel. Leur cible : accompagner les clients souhaitant investir dans des entreprises travaillant en faveur de la transition écologique et sociale.
Le Pack Environnement 50, proposé dès 2020, permet d’investir son épargne à 50 % en fonds en euros et à 50 % en unité de compte. L’unité de compte est le fonds, labellisé ISR, CM-AM Sustainable Planet.
Ce fonds labellisé investit dans des sociétés européennes qui intègrent des critères de responsabilité sociale et environnementale, et qui sont engagées dans des thématiques comme : l’efficacité environnementale, les énergies alternatives, l’économie circulaire, la ville et les transports durables ou encore le vivre mieux.
La gestion pilotée durable, proposée depuis 2023, permet de choisir une allocation dans des fonds thématiques afin de donner du sens à son épargne.
Par rapport au Pack Environnement 50, la gestion pilotée durable offre une plus grande diversification : l’accès à une dizaine de fonds et le choix entre trois profils, dont l’exposition en unités de compte peut varier entre 25 % et 75 %. Les supports proposés sont majoritairement investis en actions de sociétés intégrant des critères ESG et intervenant plus spécifiquement dans les secteurs du changement climatique, des énergies durables ou encore de la création d’emplois.
Grâce à son accompagnement financier de qualité, le Plan Assurance Vie des Assurances du Crédit Mutuel a obtenu le Label d’Excellence 2023 des Dossiers de l’Épargne, pour ses offres Privilège et Avantage.
Pour en savoir plus, sont à votre disposition :
- Le rapport ESG des Assurances du Crédit Mutuel,
- Les informations en matière de durabilité relatives aux offres d’assurance-vie des Assurances du Crédit Mutuel,
- Les documents d’informations clés relatifs aux contrats d’assurance-vie.
1 Le Plan Assurance Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport souscrit auprès des Assurances du Crédit Mutuel. Il est accessible aux clients de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, de Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie et de Crédit Mutuel Océan. La dynamisation du capital doit être réalisée avec précaution et en tenant compte du profil de chaque investisseur. Celui-ci est déterminé avec votre conseiller, en fonction de votre situation patrimoniale, de votre horizon de placement ainsi que de vos connaissances des marchés financiers. Les informations de cet article sont non contractuelles. Vous pouvez contacter votre conseiller bancaire Crédit Mutuel ou CIC pour plus d’informations.
Article à caractère non commercial.